En julio, miles de trabajadores del sector privado recibirán la gratificación por Fiestas Patrias, uno de los ingresos extraordinarios más importantes del año. Sin embargo, especialistas advierten que gran parte de este dinero suele destinarse al consumo inmediato, reduciendo su impacto en la salud financiera del hogar.
Para ayudar a tomar mejores decisiones, los especialistas de Fluyez, fintech especializada en criptomonedas, comparten cinco recomendaciones que permiten equilibrar el pago de deudas, el ahorro y la diversificación de inversiones. «La gratificación no debería verse únicamente como un ingreso para gastar. Es una oportunidad para ordenar las finanzas personales, reducir deudas y empezar a construir un patrimonio con una visión de largo plazo», señala Luis Eduardo Berrospi, CEO de Fluyez.
- Mitigar el impacto de deudas caras y el costo del crédito: Antes de evaluar cualquier alternativa de inversión o gasto, la prioridad número uno debe ser el ordenamiento de las cuentas. Según reportes de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), las Tasas de Interés Anual (TEA) para las tarjetas de crédito y préstamos de consumo en el sistema bancario local pueden superar fácilmente el 40% o 50% anual, llegando incluso por encima del 80% en las entidades de consumo minorista. Bajo esta premisa, destinar la gratificación a amortizar o cancelar estos saldos pendientes representa, financieramente, la inversión con el retorno más alto y seguro disponible en el mercado actual, al frenar de golpe la acumulación de intereses futuros.
- Recomponer el fondo de contingencia ante la volatilidad: La prevención es el pilar de la tranquilidad económica familiar. Los expertos financieros sugieren aprovechar la liquidez de julio para constituir o robustecer un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de los gastos fijos mensuales. Frente a la actual «guerra de tasas» en el mercado nacional —donde las cajas municipales y financieras lideran el ranking ofreciendo rendimientos atractivos que se sitúan entre el 6% y el 7.13% anual para depósitos a plazo fijo a más de 360 días— las herramientas de ahorro tradicional y digital con disponibilidad inmediata se convierten en el destino ideal para mantener este capital con alta liquidez.
- Separa una parte para objetivos de corto plazo: Una vez cubiertas las deudas y el fondo de emergencia, la gratificación también puede utilizarse para financiar metas concretas previstas para los próximos meses. Viajes, estudios, mejoras en el hogar o compras importantes pueden planificarse con anticipación para evitar recurrir al crédito más adelante. Destinar una parte del ingreso extraordinario a estos objetivos permite aprovechar mejor el dinero y reducir gastos financieros futuros.
- Diversifica una parte del capital: Una vez cubiertas las necesidades financieras básicas, algunas personas optan por incorporar estrategias de diversificación que combinen instrumentos tradicionales con activos digitales, siempre de acuerdo con su perfil de riesgo y sus objetivos de inversión. Entre estas alternativas figuran activos como Bitcoin o Ethereum, así como las stablecoins, un tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable porque está vinculada al dólar estadounidense. Un ejemplo es USDT (Tether), cuyo valor suele equivaler a un dólar por unidad, lo que la convierte en una alternativa para quienes buscan reducir las variaciones de precio propias de otros criptoactivos. Para los especialistas, destinar una porción moderada de la gratificación a este tipo de activos puede ser una forma de complementar una estrategia de inversión diversificada, sin comprometer el presupuesto destinado a gastos esenciales y ahorro.
- Inversión en educación financiera y competencias de gestión: El activo más rentable a largo plazo sigue siendo el conocimiento. Con la rápida evolución de la economía digital y las Fintech en el Perú, destinar una fracción de la gratificación a la formación en finanzas personales, gestión de portafolios informáticos o seguridad digital dota al usuario de capacidades críticas. Esto facilita una toma de decisiones informada, autónoma y soberana sobre su patrimonio, ayudándole a capitalizar las ventajas operativas que brindan hoy las nuevas tecnologías.
