La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) anunció que la implementación del modelo de Finanzas Abiertas en el Perú comenzará con la participación obligatoria de los cuatro bancos más grandes del país, aunque otras entidades podrán incorporarse conforme demuestren estar preparadas para operar bajo este esquema.
Durante el foro “Construyendo el Open Finance en Perú: Se inicia la regulación del Banking as a Service (BaaS)”, organizado por la firma Vodanovic con el apoyo de Peru Payments Association (PPA), Claudia Cánepa Silva, jefa del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS, informó además que el reglamento de Banking as a Service (BaaS) será publicado en julio de este año.
La funcionaria explicó que esta regulación constituye el primer paso hacia la implementación de las Finanzas Abiertas y permitirá ordenar una práctica que ya existe en el mercado financiero peruano.
“Vamos a regular las responsabilidades frente al usuario. La responsabilidad siempre va a recaer en la entidad licenciada, que es la que debe garantizar la protección del consumidor y la estabilidad del sistema”, señaló.
Asimismo, indicó que la SBS espera publicar la norma general de Finanzas Abiertas a inicios de 2027 y otorgar posteriormente un periodo de adecuación de un año para las empresas participantes.
Perú tiene una base sólida para implementar Finanzas Abiertas
Durante el encuentro, Nuria Aliño, especialista en Open Finance, transformación digital y APIs de IFC/Banco Mundial, consideró que el Perú cuenta con condiciones favorables para desarrollar este modelo.
Según explicó, uno de los principales activos del país es la coordinación que vienen desarrollando la SBS y el Banco Central de Reserva (BCRP) para construir estándares comunes y colocar al usuario como propietario de su información financiera.
“El Perú avanza con objetivos muy claros: fomentar la competencia, la innovación y la inclusión financiera. Las experiencias internacionales muestran que el desarrollo de la infraestructura de pagos es determinante para el éxito”, afirmó.
Aliño sostuvo que las grandes entidades financieras deben comenzar a desarrollar una estrategia orientada a monetizar sus infraestructuras tecnológicas mediante APIs, mientras que las cajas y entidades microfinancieras deberían enfocarse en aprovechar el acceso a los datos para generar productos diferenciados.
“La prioridad no debería ser preocuparse por exponer información, sino por cómo utilizar esos datos para construir propuestas de valor distintas para sus clientes”, señaló.
Primeros intercambios de información podrían darse en 2028
Por su parte, Ljubica Vodanovic, socia de la firma organizadora del evento, destacó que el modelo contempla una implementación progresiva que comenzará con los principales bancos del sistema financiero.
Según explicó, este proceso permitirá que las entidades se adapten gradualmente a las nuevas exigencias regulatorias y tecnológicas.
“La participación inicial será obligatoria para los cuatro bancos más importantes del país, lo que prevé una adecuación de estas entidades con el objetivo de que en 2028 ya se realicen los primeros intercambios de información bajo el modelo de Finanzas Abiertas”, indicó.
Vodanovic precisó que el esquema de Banking as a Service permitirá que fintech, empresas de telecomunicaciones, bigtech y otros actores puedan ofrecer determinados productos financieros utilizando la infraestructura regulada de una entidad financiera.
No obstante, aclaró que la responsabilidad frente al usuario seguirá recayendo en la entidad supervisada por la SBS.
Coordinación con el BCRP
En el panel de expertos también participó José Luis Vásquez, líder de gestión y desarrollo de la Plataforma de Pagos Minoristas del BCRP, quien destacó la coordinación permanente entre el banco central y la SBS para desarrollar el ecosistema de Finanzas Abiertas.
El funcionario explicó que una futura regulación sobre iniciación de pagos se encuentra en elaboración y permitirá otorgar seguridad jurídica a las empresas que faciliten pagos entre usuarios y entidades financieras.
Además, indicó que la Plataforma TAPP incorporará este tipo de operaciones en una próxima etapa de la Estrategia de Interoperabilidad, ampliando la participación de fintech, empresas tecnológicas y otros actores en el ecosistema de pagos digitales.
Inclusión financiera con enfoque práctico
Durante el evento, Pablo Wong, director de Business Consulting de Minsait, destacó que el desarrollo de las Finanzas Abiertas debe responder a las características propias del mercado peruano y no limitarse a replicar modelos extranjeros.
Asimismo, sostuvo que el objetivo central de esta transformación debe ser generar mejores oportunidades para los usuarios del sistema financiero.
“La inclusión financiera no debe verse desde una óptica romántica. El objetivo es utilizar la información para ayudar a personas que hoy pagan tasas muy altas a acceder a productos financieros más adecuados y con menor riesgo”, afirmó.
El modelo de Finanzas Abiertas permitirá que los usuarios autoricen el intercambio de su información financiera entre distintas entidades, con el objetivo de facilitar el acceso a productos personalizados, incrementar la competencia y promover una mayor inclusión financiera en el país.
