Trasladar una deuda a otra entidad para acceder a una cuota mensual más baja puede parecer una buena alternativa para ordenar las finanzas. Sin embargo, pagar menos cada mes no significa necesariamente que el crédito terminará costando menos.
Así lo advierte Martha Chuquista, gerenta de Producto & Marketing de Equifax Perú-Infocorp, quien señala que antes de aceptar una compra de deuda es importante revisar cuánto falta pagar con el crédito actual, las condiciones de la nueva propuesta y el tiempo durante el cual se mantendrá la obligación.
El principal punto a evaluar es el plazo. Una entidad puede ofrecer una tasa de interés más baja y, al mismo tiempo, extender el periodo de pago. Esto puede reducir la cuota mensual, pero aumentar el desembolso total.
Como ejemplo, Chuquista plantea el caso de una deuda de S/10.000 que debe pagarse en 12 meses con una TEA de 25%. Considerando capital e intereses, las cuotas serían de aproximadamente S/938 y el pago acumulado bordearía los S/11.262.
Si otra entidad trasladara esa deuda con una TEA de 18%, pero ampliara el plazo a 24 meses, la cuota mensual bajaría a aproximadamente S/493. Sin embargo, el desembolso acumulado sería cercano a S/11.828.
No basta con mirar la cuota mensual
Según la ejecutiva, el ejemplo muestra que ampliar el plazo puede hacer más manejable el pago mensual, pero también elevar el monto final desembolsado. El cálculo es referencial y no incluye seguros ni otros cargos.
Por ello, antes de aceptar una compra de deuda, recomienda comparar la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), revisar el nuevo plazo, calcular el total que se terminará pagando y considerar los seguros y otros cargos.
También es importante verificar que la deuda anterior haya sido cancelada y que no quede ningún saldo pendiente. Una cuota más baja puede ayudar a aliviar el presupuesto mensual, pero para determinar si realmente se está pagando menos, la clave está en revisar el costo total del nuevo crédito.
