La pensión de jubilación no se construye cuando una persona está cerca de retirarse del mercado laboral, sino a lo largo de toda su vida de trabajo. Por ello, comenzar a ahorrar desde joven y mantener aportes constantes puede tener un impacto significativo en los ingresos que se recibirán durante la vejez.
Así lo explica Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, quien destaca la importancia del ahorro previsional como una herramienta para garantizar ingresos cuando una persona deje de trabajar.
¿Qué es el ahorro previsional?
Se trata del ahorro que una persona realiza durante su vida laboral al destinar parte de sus ingresos al sistema de pensiones con el objetivo de financiar su jubilación.
Según Carrillo, este ahorro permite contar con recursos en una etapa particularmente vulnerable de la vida, cuando los ingresos laborales desaparecen o disminuyen.
“El ahorro previsional es una forma de prepararte para el futuro y pensar en tu bienestar a largo plazo”, señala.
La ventaja de empezar temprano
En el Sistema Privado de Pensiones (SPP), la futura pensión depende de dos factores principales: los aportes realizados durante la vida laboral y la rentabilidad generada por la administradora sobre esos recursos.
Por ello, cuanto más tiempo permanezcan los aportes invertidos, mayores serán las posibilidades de acumular un fondo que permita acceder a una mejor pensión.
Dos trabajadores, dos resultados muy distintos
Carrillo plantea dos ejemplos para mostrar cómo influye la constancia de los aportes en la jubilación.
Caso 1: trabajador formal constante
Luis percibe un sueldo de S/2,000 mensuales y aporta S/200 al mes a su fondo de pensiones. Mantiene aportes durante 40 años, desde los 25 hasta los 65 años, bajo una rentabilidad estimada de 8% anual.
En ese escenario, su pensión aproximada sería de S/3,200 mensuales de por vida.
La conclusión, según el especialista, es que una persona que aporta de manera constante podría llegar a recibir una pensión incluso superior a su sueldo promedio durante la etapa laboral.
Caso 2: trabajador formal ocasional
Daniel gana S/1,500 mensuales y aporta S/150 al mes. Sin embargo, solo realiza aportes durante los últimos 20 años de una vida laboral de 40 años.
Con una rentabilidad estimada de 8% anual, su pensión aproximada sería de S/430 mensuales de por vida.
No obstante, gracias a la reforma previsional aprobada mediante la Ley N.° 32123, al haber aportado durante 20 años accedería a una pensión mínima de S/600 mensuales.
Para Carrillo, este caso demuestra que las nuevas reglas incorporan mecanismos de protección para quienes no lograron aportar durante toda su vida laboral.
Lo que debes tener en cuenta
El especialista destaca tres aspectos clave para quienes buscan mejorar su futura jubilación:
- El ahorro previsional se construye durante toda la vida laboral, por lo que empezar a aportar desde joven mejora las perspectivas de una mejor pensión.
- La constancia en los aportes, incluso cuando los montos son reducidos, puede generar una diferencia importante en el fondo acumulado.
- Las nuevas disposiciones del sistema previsional incorporan mecanismos como pensiones mínimas y proporcionales para proteger a quienes tuvieron aportes intermitentes.
Para Carrillo, la principal lección es que la jubilación no debe verse como un tema lejano. Mientras antes se empiece a ahorrar, mayores serán las posibilidades de contar con ingresos suficientes para mantener la calidad de vida durante la vejez.
