El avance de los pagos digitales en Perú está generando un ecosistema con mayores posibilidades para las fintech y plataformas que ofrecen servicios financieros online, entre ellas las dedicadas al cambio de moneda. Así lo destacó Paul Castillo, gerente general del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), durante su exposición en el II Foro Internacional Payments Innovation – Perú 2026, organizado por Perú Payments Association.
En su presentación “BCRP: Los avances del Perú en pagos digitales 2026-2027”, Castillo mostró la rápida evolución del uso de medios de pago digitales en el país. El número de pagos digitales por adulto pasó de 30 en 2018 a 665 al cierre de 2025 y llegó a 767 en junio de 2026. Con este resultado, Perú se acerca a los niveles de los países líderes de la región.
El crecimiento también se refleja en el volumen de operaciones. De acuerdo con el BCRP, los pagos digitales pasaron de alrededor de 82 millones de operaciones mensuales en 2018 a más de 1.600 millones en junio de 2026. En paralelo, las operaciones interoperables alcanzaron 312 millones mensuales, un segmento que el Banco Central identifica como uno de los de mayor crecimiento dentro del ecosistema.
Para las fintech de cambio online y sus usuarios, esta evolución resulta relevante porque un ecosistema de pagos más interoperable facilita el movimiento de fondos entre distintas entidades y reduce las barreras para realizar operaciones financieras de manera digital.
Castillo recordó que uno de los principales problemas identificados por el BCRP en 2022 era la fragmentación del sistema. Las principales billeteras digitales no podían transferirse fondos entre sí ni utilizar un código QR común, mientras que el dinero electrónico tampoco estaba plenamente integrado con las cuentas bancarias.
La respuesta del BCRP: avanzar hacia un ecosistema más abierto
La interoperabilidad se implementó por fases y permitió incorporar a distintos proveedores de servicios de pago y emisores de dinero electrónico. La segunda fase registra un crecimiento anual de 88% en transacciones, mientras que la tercera presenta una expansión de 285%, aunque desde bases diferentes.
El siguiente paso apunta a dar todavía más libertad al usuario. El BCRP trabaja en la iniciación de pagos, mecanismo que permitirá separar la elección de la aplicación o billetera de la cuenta donde se mantienen los fondos. Según Castillo, esto puede favorecer la especialización de los proveedores y generar mayores condiciones de competencia dentro del sistema de pagos.
Este cambio puede ser especialmente relevante para las fintech, ya que una mayor apertura de las infraestructuras de pago permite que nuevos participantes desarrollen servicios sobre un ecosistema con reglas y estándares comunes. El BCRP viene trabajando precisamente en ampliar el acceso a las infraestructuras y establecer estándares para servicios como pagos inmediatos, iniciación y aceptación de pagos y uso de códigos QR.
El desafío ahora es ampliar esta transformación hacia los segmentos que todavía tienen menor acceso al sistema financiero. Castillo señaló que, al medir el uso de pagos digitales entre la población bancarizada, Perú ya presenta niveles similares a Brasil. Por ello, el siguiente reto es incorporar a más personas no bancarizadas y aumentar la frecuencia de utilización de los medios digitales.
La meta planteada por el BCRP es que, en los próximos años, más del 90% de la población utilice pagos digitales. Para las fintech de cambio y los usuarios de plataformas financieras online, una mayor penetración de estos medios podría traducirse en más alternativas para realizar operaciones de forma digital, rápida y conectada con distintos proveedores.
