El uso de una tarjeta de crédito puede ayudar a construir un buen historial financiero, pero también convertirse en un problema si se administra mal. Retrasarse en pagos, usar mal las líneas de crédito o ignorar el reporte crediticio son algunos de los errores más comunes que pueden afectar la calificación financiera de una persona y dificultar el acceso a futuros préstamos.
Uno de los principales errores es pagar únicamente el “monto mínimo” de la tarjeta de crédito. Aunque esta opción evita caer inmediatamente en incumplimiento, no significa que la deuda desaparezca. El pago mínimo solo cubre una parte reducida de la obligación y el saldo restante sigue generando intereses, lo que puede extender la deuda durante meses o incluso años.
En la práctica, pagar solo el mínimo suele volver más costosa la deuda, ya que el usuario termina desembolsando más dinero en intereses y reduce poco el capital adeudado. Además, un nivel alto de endeudamiento sostenido puede afectar la evaluación crediticia de cara a nuevos préstamos.
Otro error frecuente es retrasarse en las cuotas, incluso por un solo día. Las entidades financieras reportan el comportamiento de pago a las centrales de riesgo y a la central de deudas supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Un retraso puede derivar en cargos adicionales, intereses moratorios y afectar el historial crediticio dependiendo del tiempo de incumplimiento y las políticas de la entidad financiera. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
También suele afectar el historial usar la tarjeta al límite de la línea de crédito de manera constante. Aunque no exista mora, utilizar casi todo el cupo disponible puede ser interpretado como una señal de alta dependencia del crédito, reduciendo la capacidad de obtener nuevos financiamientos.
Un cuarto error es no revisar periódicamente el reporte crediticio. Muchas personas desconocen qué información tienen registrada o si existen deudas, retrasos o productos financieros reportados a su nombre.
La SBS permite consultar gratuitamente el reporte de deudas y calificación crediticia a través de sus canales digitales. Revisar este historial ayuda a detectar errores, monitorear obligaciones pendientes y conocer cómo las entidades financieras evalúan el comportamiento de pago. Consulta de reporte de deudas SBS
Mantener pagos puntuales, evitar endeudarse más allá de la capacidad de pago y monitorear el historial crediticio son medidas básicas para construir una buena reputación financiera y acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro.
