La cobertura máxima del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) aumentó a S/123,000 para el periodo comprendido entre septiembre y noviembre de 2026, informó Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, a partir de la actualización realizada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El nuevo monto representa un incremento de S/1,000 respecto al trimestre anterior, cuando la cobertura máxima era de S/122,000.
El FSD es un mecanismo que protege los depósitos de los ahorristas ante una eventual quiebra o disolución de una entidad financiera que se encuentre cubierta por este fondo. La protección incluye el capital depositado y los intereses generados, hasta el límite establecido para cada periodo.
Según Carrillo Acosta, las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo y las cuentas CTS de las personas naturales mantienen una cobertura superior a S/100,000 desde junio de 2019.
¿Cómo funciona el FSD?
El Fondo de Seguro de Depósitos permite que los ahorristas recuperen su dinero hasta el monto máximo de cobertura establecido por la SBS, en caso de que una entidad financiera asegurada deje de operar y corresponda activar el mecanismo.
Una de sus principales características es que el seguro es gratuito para los depositantes y automático. Es decir, el ahorrista no necesita realizar una inscripción ni contratar una póliza adicional para acceder a la cobertura.
Además, el límite se aplica por cada entidad financiera de manera independiente.
Por ejemplo, una persona que tenga S/100,000 en un banco y otros S/100,000 en una caja municipal podría contar con la cobertura del FSD en ambas instituciones, siempre que las entidades estén comprendidas dentro del sistema y se cumplan las condiciones correspondientes.
Un mecanismo que ya se ha utilizado
La cobertura del FSD puede activarse cuando una entidad financiera asegurada es intervenida y posteriormente se dispone su disolución, de acuerdo con el procedimiento establecido por las autoridades.
Carrillo Acosta cita como ejemplo el caso de Caja Del Centro. La SBS dispuso su disolución el 14 de abril de 2026 y, seis días después, el 20 de abril, el Fondo de Seguro de Depósitos inició la devolución de los recursos a los ahorristas a través de Caja Arequipa.
Sin embargo, no todos los procesos de intervención de una entidad financiera terminan necesariamente con el pago del FSD.
Un caso diferente fue el de Caja Sullana, intervenida por la SBS el 11 de julio de 2024. En esa oportunidad no se aplicó el FSD porque la entidad se encontraba bajo un Régimen Especial Transitorio. Su cartera de activos y pasivos fue transferida a Caja Piura.
Una situación similar ocurrió con Financiera Credinka, intervenida el 19 de septiembre de 2024. En ese caso, su cartera de activos y pasivos fue adquirida por Caja Arequipa.
Estos casos muestran que el mecanismo mediante el cual los ahorristas recuperan sus recursos depende del régimen bajo el cual se resuelva la situación de cada entidad financiera.
¿Qué instituciones tienen cobertura?
A septiembre de 2026, Carrillo Acosta señala que existen 40 instituciones financieras con el Fondo de Seguro de Depósitos activo.
La lista comprende 20 bancos, cinco financieras, 11 cajas municipales y cuatro cajas rurales.
Entre los bancos cubiertos se encuentran BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Mibanco, BanBif, Banco Pichincha, GNB, Compartamos, Santander Consumer, Bancom, Alfin, Falabella, Ripley, Efectibank, Citibank, Santander, BCI, ICBC y Bank of China.
En el caso de las financieras, figuran Confianza, InFinance XP, Proempresa, Surgir y Qapaq.
Las cajas municipales comprendidas son Arequipa, Piura, Huancayo, Cusco, Trujillo, Ica, Tacna, Maynas, Lima, Del Santa y Paita.
Mientras que entre las cajas rurales se encuentran Cencosud Scotia, Los Andes, Prymera e Incasur.
La cobertura no se activa inmediatamente cuando una nueva institución financiera comienza a operar. De acuerdo con Carrillo Acosta, una nueva entidad debe cumplir con 24 meses de aportes al FSD para acceder a esta protección. Como ejemplo, menciona al banco BCI.
Por ello, antes de elegir una entidad para guardar los ahorros, es importante verificar si cuenta efectivamente con cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos.
¿Y qué pasa con las cooperativas?
Las cooperativas de ahorro y crédito, conocidas como COOPAC, no están cubiertas por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Estas entidades cuentan con un mecanismo diferente denominado Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC).
El monto máximo de cobertura de este fondo es de S/10,000. Sin embargo, la protección no se aplica automáticamente a todas las cooperativas.
Para que los ahorros estén protegidos por el FSDC, la cooperativa debe haber realizado aportes al fondo durante al menos 24 meses y encontrarse al día en sus pagos.
Por esta razón, quienes mantienen dinero en una cooperativa deben verificar si la institución forma parte del sistema de cobertura correspondiente y cuál es el monto máximo protegido.
¿Qué significa el nuevo monto de S/123,000?
Con la actualización para septiembre-noviembre de 2026, un ahorrista puede tener protegidos sus depósitos elegibles hasta por S/123,000 en cada institución financiera cubierta por el FSD, de acuerdo con las condiciones del fondo.
El incremento de S/122,000 a S/123,000 responde a la actualización periódica del límite de cobertura que realiza la SBS.
La existencia de este mecanismo busca brindar protección a los depositantes y contribuir a la confianza y estabilidad del sistema financiero.
Para los ahorristas, el dato más importante es verificar tres elementos: qué productos están cubiertos, cuál es el límite vigente y si la institución financiera donde mantienen su dinero cuenta con cobertura del FSD.
En el caso de las cooperativas, la referencia es distinta: se debe comprobar si la entidad está cubierta por el Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo y considerar que su límite máximo de cobertura es de S/10,000, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.
