A inicios de un nuevo año, la organización del dinero personal y familiar se convierte en una prioridad para miles de hogares este 2026. En un contexto donde los ingresos suelen ser ajustados y los gastos se incrementan con facilidad, contar con una adecuada planificación financiera puede marcar la diferencia entre el desorden económico y la tranquilidad financiera.
En ese sentido, el especialista en finanzas Jorge Carrillo comparte 12 recomendaciones prácticas y fáciles de aplicar que ayudarán a las familias a mejorar el manejo de sus ingresos, fortalecer el hábito del ahorro, evitar malas decisiones de inversión y controlar el uso del crédito. Estas claves buscan fomentar una cultura financiera responsable que permita afrontar el 2026 con mayor estabilidad y mejores oportunidades económicas.
RELACIONADAS CON LA PLANIFICACIÓN
- Planifica y controla tus ingresos
Es importante saber con precisión cuánto ganas, ya que este es el dinero que te servirá para cubrir tus gastos del día a día.
Si estás en planilla, considera tu ingreso neto, no el bruto.
Si tienes ingresos variables, utiliza un monto promedio.
- Planifica y controla tus gastos
Debes tener claro cuánto gastas y en qué gastas, para poder priorizar los gastos más importantes.
Se recomienda distinguir entre gastos domésticos (alquiler, luz, agua, internet, cable, celular, etc.), gastos de manutención del hogar (alimentación, aseo, salud, educación, etc.), gastos de transporte (pasajes, taxis, gasolina, etc.), “gustitos” diarios y “gustitos” semanales.
- Reduce tus gastos innecesarios
Normalmente incurrimos en gastos que no son esenciales, ya sea de forma diaria (como comprar golosinas, gaseosas o jugar la lotería) o de forma semanal (como ir al cine, cenar en un restaurante o salir a un centro nocturno el fin de semana).
Incluso, hay gastos que podrías evitar, como gastar en taxis por no levantarte más temprano y tomar el transporte público.
Este tipo de gastos debes controlarlos o reducirlos, para tener una mayor capacidad económica.
- Planifica tus compras
La planificación es fundamental parta no gastar de más al momento de realizar cualquier compra.
Por ejemplo, cuando vas al mercado o supermercado, debes elaborar una lista y respetar esa lista, para no adquirir algo que no necesitas.
Asimismo, muchas familias compran productos “en mancha”, con el fin de ahorrar en conjunto por el precio “al por mayor”.
Otro ejemplo de una adecuada planificación es buscar previamente por internet el producto que vas a comprar, y de esta forma encontrar el mejor valor.
RELACIONADAS CON AHORROS E INVERSIONES
- Ponte una meta de ahorro para este año
Aprovecha el inicio de un nuevo año para plantearte un objetivo de ahorro.
Se recomienda ponerle un “nombre” a esta meta (por ejemplo, un viaje, una laptop nueva, la cuota inicial de un departamento o estudiar un postgrado). De esta forma, ahorrar será más “motivador” y menos “aburrido”.
Lo importante es empezar a generar el hábito del ahorro.
- Aprovecha los meses de ingresos fuertes para empezar a ahorrar
Si estás en planilla, deberías aprovechar los ingresos “estacionales” como la gratificación, la CTS o el pago de utilidades.
Lo mismo ocurre si, por ejemplo, eres emprendedor y obtienes mayores ganancias en la campaña navideña.
Es una buena oportunidad para mejorar tus finanzas familiares.
- No inviertas sin conocer
Usualmente, las inversiones pueden dar una mejor rentabilidad que los ahorros.
Sin embargo, también pueden generar pérdidas.
Por ello, es importante determinar el riesgo que estás dispuesto a asumir, y no se debe invertir sin informarse adecuadamente.
- Ten cuidado con las estafas de inversión
En la actualidad, es muy común que te contacten para ofrecerte oportunidades de negocio con alta rentabilidad, bajo riesgo y en poco tiempo. Sin embargo, la gran mayoría de ellas son estafas, y desaparecerán una vez que transfieras tu dinero.
Recuerda que solo la SBS puede autorizar a una persona o empresa a captar dinero del público, por lo que se recomienda consultar a esta entidad antes de invertir.
RELACIONADAS CON LAS DEUDAS
- En un financiamiento, pregunta siempre por la TCEA
Cuando tomas un crédito, normalmente solo preguntas por la tasa de interés, pero, además de esta, las entidades financieras cobran conceptos adicionales, que son comisiones, seguros y otros gastos.
Si incluyes todos los cargos que te cobran en un solo “paquete”, se obtiene justamente la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual), que la tasa real que debes comparar para elegir la más barata.
- Controla que tus cuotas no superen la tercera parte de tus ingresos
Si tu sueldo o ingreso neto es, por ejemplo, S/3,000 al mes, lo que destines para pagar las cuotas de todas tus deudas juntas (tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito vehicular, etc.) no debería ser más de S/1,000.
De lo contrario, podrías caer en sobreendeudamiento.
- Utiliza la tarjeta de crédito de forma inteligente
La mejor forma de utilizar la tarjeta es bajo la modalidad de “crédito directo” o “pago total”, es decir, consumes tus gastos del “día a día” con la tarjeta y la dejas en “cero” (pagas todo) llegada la fecha de pago, ya que de esta forma no se generan intereses.
Hacer un consumo con la tarjeta y pagarlo en cuotas o con los pagos mínimos suele ser muy caro, salvo que se trate de una promoción de “cuotas sin intereses”, donde sí te conviene, siempre que sea un monto grande.
- Mantén un buen historial crediticio
Debes cuidar tu reputación crediticia, cumpliendo puntualmente con tus obligaciones, y no solo cuando se trate de deudas con entidades financieras, sino también con otras instituciones como SUNAT, el pago de luz, agua, celular, etc., ya que todo ello se reporta a las centrales de riesgo.
Si estás mal reportado, se limita tu posibilidad de obtener un nuevo financiamiento, pero además podrías perder oportunidades laborales o de negocios.
